Przemysław GawędaPrzy staraniu się o kredyt to ona przesądza, ile możesz pożyczyć — i czy w ogóle. Co to jest zdolność kredytowa i jak ją zwiększyć? Wyjaśniamy, co bierze pod uwagę bank i co realnie poprawia szanse.
Czym jest zdolność kredytowa
Zdolność kredytowa to ocena Twojej zdolności do spłaty kredytu wraz z odsetkami. Bank szacuje, czy i ile możesz pożyczyć, biorąc pod uwagę różne czynniki. Najważniejsze z nich zebraliśmy w infografice powyżej.
Co wpływa na zdolność kredytową
Znaczenie mają m.in. wysokość i stabilność dochodów, inne zobowiązania (kredyty, raty), historia kredytowa (terminowość spłat), forma zatrudnienia oraz liczba osób na utrzymaniu. Im wyższe dochody i niższe zobowiązania, tym zwykle większa zdolność.
Jak ją zwiększyć
Zdolność kredytową może poprawić m.in. spłata części zobowiązań, ograniczenie zbędnych kredytów i kart, dbanie o terminowe płatności oraz uporządkowanie budżetu. Czasem pomaga też wzrost dochodów — zobacz, jak poprosić o podwyżkę.
Zdolność kredytowa to nie tylko zarobki — równie ważne jest to, ile już masz zobowiązań.
Zasada finansów osobistych
Historia kredytowa
Terminowe spłacanie zobowiązań buduje pozytywną historię, która zwiększa wiarygodność w oczach banku. Z kolei opóźnienia mogą ją pogorszyć. Dlatego warto pilnować płatności i unikać nadmiernego zadłużenia. Zasady oceny bywają różne i się zmieniają.
Historia kredytowa i jej znaczenie
Banki przy ocenie wniosku biorą pod uwagę historię kredytową — zapis Twoich dotychczasowych zobowiązań i ich terminowej spłaty. Pozytywna historia (terminowe płatności) buduje wiarygodność, a opóźnienia mogą ją pogorszyć. Dlatego warto pilnować terminów oraz, co ciekawe, rozsądnie korzystać z kredytu, by taką historię w ogóle zbudować.
Zdolność a rodzaj kredytu
Wymagania różnią się w zależności od rodzaju kredytu. Inaczej ocenia się drobny kredyt konsumpcyjny, a inaczej wieloletni kredyt hipoteczny, gdzie znaczenie ma m.in. wkład własny i długoterminowa stabilność dochodów. Przed większym zobowiązaniem warto realnie ocenić, czy rata zmieści się w budżecie na lata.
Najczęstsze pytania
Czy brak historii kredytowej szkodzi? Może utrudniać ocenę; pomaga zbudowanie pozytywnej historii terminowych spłat.
Czy umowa o pracę zwiększa zdolność? Stabilne, udokumentowane dochody zwykle są oceniane korzystniej, ale liczy się całość sytuacji.
Decyzje kredytowe skonsultuj w banku. Więcej w dziale Finanse i Poradniki.
Materiał ma charakter informacyjny i nie stanowi porady finansowej ani prawnej. Przepisy, oferty i stawki mogą się zmieniać — sprawdź aktualne informacje, a przy ważnych decyzjach skonsultuj się ze specjalistą.